Эпидемия коронавируса в России оставила многих граждан без доходов, компании приостанавливают свою деятельность, закрываются, люди остаются дома без работы. На фоне распространяющегося коронавируса и нарастающего кризиса в стране возникает вопрос, что делать с кредитами, если не за что платить – банки предлагают решение в виде отсрочки платежа, т.н. кредитные каникулы.

Как обычные граждане, так и частные предприниматели и юридические лица могут временно заморозить свои платежи. Порядок предоставления льготного периода утвержден и определен Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ.

1. Что делать с кредитом во время эпидемии COVID-19 в России, если платить не за что?
2. Кто имеет право на отсрочку на 2020 год из-за коронавируса?
3. Пределы квоты
4. Как я могу получить кредитный отпуск?
5. Скачать образец заявки в банк
6. Можно ли вообще не платить в кризис – списание долга
7. Полезное видео

Что делать с кредитом во время эпидемии COVID-19 в России, если нечем платить?

Гражданин, которому нечем платить по кредитному договору из-за потери дохода или его уменьшения, имеет возможность получения отсрочки платежа на срок до шести месяцев.

Существуют особые правила обращения в банк на кредитные каникулы, а также условия их рассмотрения. Порядок получения льготного периода для погашения кредита установлен Законом № 106-ФЗ от 04.03.2020 г. Право на временное замораживание платежей в связи с коронавирусом доступно физическим лицам, предпринимателям и организациям.

У заемщиков есть два варианта на выбор:

• Приостановление погашения кредита на срок до шести месяцев;
• Уменьшить ежемесячные платежи до полугода.

Именно заемщик выбирает предпочтительный вариант и сообщает об этом банку в своей заявке.

Максимальный период кредитных каникул составляет 6 месяцев, но заемщик может выбрать более короткий период в заявке.

Выплаты по кредитам, которые должны были быть произведены во время кредитных каникул, банками не производятся. Эти деньги необходимо будет выплатить после выплаты основного долга и продления срока кредитного договора на период, необходимый для осуществления этих платежей.

Заемщик, реализовавший свое право на отсрочку платежа из-за коронавируса, имеет право в любой момент приостановить льготный период и восстановить платежи на прежних условиях.

В течение льготного периода проценты по кредиту рассчитываются по следующим принципам:

• по ипотечным кредитам – по ставке, указанной в договоре ипотечного кредита;
• По потребительским кредитам и кредитным картам – 2/3 среднерыночной ставки, рассчитываемой ЦБ РФ.

Кому положена отсрочка в 2020 году из-за коронавируса?

Получить отсрочку по кредиту может не каждый, есть определенные условия, которые необходимо соблюдать.

Кредитный отпуск в связи с эпидемией коронавируса может быть предоставлен при одновременном соблюдении следующих условий:

• Кредитный договор был подписан банком до 3 апреля 2020 года;
• Заемщик подал в банк кредитный отпуск до 30 сентября 2020 года;
• заработок заемщика снизился на треть и более (с 30%) из-за коронавируса; для сравнения взят доход за предыдущий месяц и средний доход за 2019 год;
• заемщик на момент подачи заявления в банк не воспользовался возможностью отсрочки платежа на основании п. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. в связи с сложная жизненная ситуация
• Сумма кредита (или ипотеки) не превышает установленных лимитов (по ипотечным кредитам – не более 1,5 миллиона рублей, по автокредитам – не более 600 тысяч рублей, по потребительским кредитам – до 250 тысяч рублей, по потребительским кредиты ИП – до 300 тыс. руб., по кредитным картам – до 100 тыс. руб.).

Если заемщик уверен, что все условия соблюдены, он может рассчитывать на согласие банка подать заявление об отсрочке платежа.

Если условия не соблюдены, например, сумма кредита превышает установленные максимумы, можно попробовать воспользоваться пунктом 6. 1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013, ссылаясь на трудности в жизни и снижение доходов.

Ограничения по суммам

Банк предоставит кредитные каникулы из-за коронавируса только тем заемщикам, сумма кредита которых не превышает установленных лимитов.

• 1,5 млн руб. – ипотека;
• 600 т. Руб. – целевое автокредитование;
• 250 тысяч руб. – Потребительские кредиты для физических лиц;
• 300 тыс. Руб. – Потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей;
• 100 т. – по кредитным картам.

Как получить кредитные каникулы?

Алгоритм реализации отсрочки погашения кредита гражданам следующий:

1. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям для получения кредитных каникул (указанным выше).
2. Сообщите в банк с заявкой (устно по телефону, лично с заявкой, онлайн через веб-сайт банка), укажите желаемый вид льготы (замораживание или снижение платежа), льготный период и дату его начала.
3. Ожидание решения банка (одобрения или отказа) – до 5 дней.
4. По запросу банка предоставить документы, подтверждающие снижение дохода в течение 90 дней – справку о доходах 2-НДФЛ за 2019 год, справку о доходах за последний месяц, документ из Центрального центра занятости населения о постановке на учет в качестве безработного, отпуск по болезни (если данные документы доступны на момент подачи заявки в банк, их необходимо приложить, если документов нет и до окончания карантина по коронавирусу, их невозможно оформить, их можно доставить позже, по запросу банк).
5. Если документы не поданы в течение 90 дней, банк может отказать в предоставлении кредитного отпуска (этот срок может быть продлен еще на 30 дней по важным причинам).
6. По окончании льготного периода выплаты возобновятся на тех же условиях.

Кредитные каникулы не всем предоставляются автоматически, для их получения необходимо подать заявку в банк и дождаться одобрения.

Скачать образец заявления для банка

Каждый банк разрабатывает свои методы подачи заявок на кредитные каникулы из-за коронавируса.

Способ подачи заявки в тот или иной банк лучше разъяснить на официальном сайте или по телефону у банковских специалистов.

Например, Сбербанк позволяет подать онлайн-заявку через сайт – ссылку.

Запрос об отсрочке коронавируса должен включать:

• данные обслуживающего банка;
• Данные о себе и заключенном кредитном договоре;
• вид пособия – отсрочка или уменьшение ежемесячных выплат;
• дата начала льготного периода;
• льготный период – до шести месяцев;
• подпись и дата.

Можно ли совсем не платить в период кризиса — списание долгов

Заемщик может не вернуть кредит в одном случае – если он согласовал с банком льготный период и получил подтверждение от банка. Льготный период ограничен 6 месяцами и может быть продлен по инициативе банка. Этого времени достаточно, чтобы найти потерянные источники дохода и возобновить выплаты.

Если заемщик не подал заявление в банк или кредитная организация отказалась предоставить кредитный отпуск, то заемщик должен погасить договор в течение определенного срока.

Банк может полностью погасить задолженность только при желании. Таких случаев, конечно, очень мало, обычно бывает, что сумма кредита небольшая, заемщик не производит выплаты, а судебные издержки для банка превышают убытки по неоткрытой ссуде.

Иногда в таких ситуациях банки соглашаются списать кредитную задолженность.

При аннулировании кредита подписывается дополнительное соглашение, после чего заемщик освобождается от любых обязательств.

Вероятность того, что банки спишут долги по коронавирусу, минимальна, но вы, безусловно, можете обратиться за помощью в кредитную организацию.

Полезное видео

Смотрите также видео о получении кредитных льгот в связи с эпидемией: